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Gagnants de la crise: recouvrement de créances

Au cours de l’année 2019, 19 005 entreprises ont déposé une demande d’insolvabilité en Allemagne et il y a eu 86 838 faillites privées. Le montant moyen des dommages-intérêts par procédure d’insolvabilité pour les créanciers privés, y compris les banques, les fournisseurs et autres prêteurs, s’élevait à 910 000 euros.

Les employés de la société insolvable sont toujours parmi les victimes de l’insolvabilité. Le nombre d’emplois concernés en Allemagne s’élève à 218 000.

Les Experts attendent au moins dix pour cent plus de procédures d’insolvabilité et un total de 223,5 milliards d’euros de dommages et intérêts en 2020. Mais il y a aussi des gagnants dans les procédures d’insolvabilité, en particulier les sociétés de recouvrement de créances.

Pour l’industrie du recouvrement de créances, le surendettement des personnes est une activité extrêmement lucrative. Il génère environ cinq milliards d’euros par an en Allemagne, et la tendance est à la hausse. Après tout, la vente au détail en ligne et la consommation croissante apportent avec eux de plus en plus de factures impayées. Près de sept millions de personnes nous sont déjà surendettées.

Les sociétés de recouvrement de créances ont toujours eu une aura douteuse, parce que personne n’admet les connaître, il n’y a pas de statistiques officielles pour ces entreprises et l’industrie ne parle que de “mouton noir” quand c’est faux.

Selon la" Fédération des sociétés allemandes de recouvrement de créances", un peu plus de 2 000 enregistrements pour les services de recouvrement de créances sont actuellement enregistrés en Allemagne. Selon d’anciens chiffres, en 2011, environ 750 prestataires de services de recouvrement de créances étaient activement impliqués sur le marché, détenant un volume de créances de près de 27 milliards d’euros et en collectant cinq milliards d’euros au cours de l’année. Il s’agit principalement de petites entreprises régionales. On suppose que plus des deux tiers de toutes les agences de recouvrement emploient un maximum de cinq personnes. À cette époque, 560 sociétés étaient organisées en tant que membres de la BDIU, représentant environ 90% du volume des créances.

La tâche principale des fournisseurs de services de recouvrement de créances est de recueillir les réclamations qui ont été commercialement averti mais pas encore affirmé devant les tribunaux. Les créances peuvent avoir été cédées, vendues ou assorties d’un ordre d’affacturage par les créanciers d’origine. Dans le cas des autorisations, le pouvoir de représentation des entreprises de recouvrement de créances prend fin si une saisine de la Cour des litiges a eu lieu au cours de la procédure d’injonction de payer et si des actes dans le cadre de l’exécution conduiraient à l’ouverture d’une procédure contestée ou si des actes dans une procédure contestée sont nécessaires.

De nombreuses sociétés de recouvrement de créances offrent également des services supplémentaires tels que des auxiliaires commerciaux dans le domaine de la fourniture et de la facturation, ainsi que le suivi à long terme des créances titrisées actuellement irrécouvrables. Il y a toujours une double mise en service coûteuse des sociétés de recouvrement de créances et des avocats.

Les sociétés de recouvrement de créances sont en concurrence avec les avocats et les propres services de dunning de l’entreprise et doivent montrer de manière agressive qu’elles travaillent “plus efficacement”.

Comme pour toutes les transactions lucratives, où la valeur de la dette est estimée à plus de 50 milliards D’euros, une dynamique propre s’est développée avec des zones d’ombre juridiques. En attendant, il y a un vrai trade dans les créances, dans lequel les créances sont revendues, transmises sous forme de paquets attachés et parfois une réclamation de plusieurs entreprises est collectée plusieurs fois. Souvent, les débiteurs ne savent même pas qui traite actuellement la demande initiale et quand elle a été transmise à qui.

Au cours des 5 dernières années, un débat animé s’est enflammé sur les pratiques des sociétés de recouvrement de créances. De nombreuses situations de surendettement ne se seraient pas produites de façon aussi drastique, ou même pas du tout, si les agences de recouvrement de la dette n’avaient pas créé ou exacerbé des situations d’endettement avec des frais et des coûts injustifiés et inacceptables. Souvent, ces coûts doublent ou triplent la demande initiale et les rappels gratuits précédemment communs ne sont pas envoyés du tout, mais en cas de retard de paiement, la demande est remise directement à la société de recouvrement.

Par ignorance, peur de L’entrée Schufa et mauvaise conscience des débiteurs, le paiement est généralement non audité et donc la base matérielle importante pour l’industrie du recouvrement de créances est créée.

De nombreuses organisations et initiatives de consommateurs proposent un “contrôle de collecte” en ligne dans lequel les réclamations sont vérifiées gratuitement, le montant des coûts est calculé et la nécessité des mesures coûteuses est remise en question.

Une personne sur cinq qui a cliqué sur les étapes de l’outil en ligne a déclaré dans des interviews que les réclamations de la société de recouvrement de créances étaient complètement inconnues ou simplement fausses et donc non payées. De plus en plus de débiteurs se plaignent de coûts injustifiés et de pratiques grossières des sociétés de recouvrement de créances. De nombreuses entreprises sont limitées par la jurisprudence, mais se réfèrent toujours au cas individuel.

Étant donné que le contrôle des sociétés de recouvrement de créances est de la responsabilité des Länder, les mesures centrales à l’échelle nationale et la fusion des données ne sont pas garanties.

Beaucoup de personnes surendettées sont vulnérables à ces pratiques désagréables des sociétés de recouvrement de créances. Ce n’est qu’avec l’ouverture de la procédure d’insolvabilité qu’un peu plus de calme entre dans sa vie. Cependant, comme le montre, il se peut qu’ils deviennent vraiment stressants pendant la procédure. Les débiteurs qui reçoivent des conseils, de l’AIDE et de la protection d’un centre de conseil lors de la préparation de la procédure peuvent se dire heureux, et s’ils ont beaucoup de chance, ils sont même conseillés et accompagnés pendant la procédure plutôt compliquée jusqu’à la décharge de la dette restante.

Ici, le législateur est appelé à réglementer la croissance sauvage, les méthodes et les arnaques dans l’industrie du recouvrement de créances. Afin de diriger les sociétés de recouvrement de créances sur une laisse légèrement plus courte, le “Ministère Fédéral de la Justice et de la protection des consommateurs” a préparé un projet de loi visant à améliorer la protection des consommateurs dans le droit de recouvrement de créances.

Outre les principaux changements apportés aux frais d’affaires et de règlement, le projet vise, entre autres, à exclure la double utilisation des débiteurs par les sociétés de recouvrement de créances et les avocats. L’objectif est également de sensibiliser les débiteurs aux conséquences du non-paiement et de la remise d’une dette.

Dans le cas de petits montants allant jusqu’à 50 EUR, seuls 18 EUR peuvent être réclamés à l’avenir si le paiement est effectué après le premier rappel. Si le paiement est effectué plus tard, 36 euros. En outre, il y a habituellement des frais de règlement pour les coûts des règlements à l’amiable. Ce taux devrait être réduit à 0,7 lorsqu’il est payé après le premier rappel - l’équivalent de 31,50 euros dans le niveau de valeur le plus bas. Jusqu’à présent, 67,50 euros sont usuels ici.

En outre, les anciennes phrases doivent s’appliquer. À la conclusion du contrat et au plus tard au premier rappel, il convient de mentionner les éventuels frais de recouvrement. Afin de repousser les collecteurs d’argent douteux, les sociétés de recouvrement de créances et les avocats devront à l’avenir déclarer l’autorité de surveillance responsable.

En juillet 2020, le gouvernement fédéral a renvoyé le projet de loi sur “L’amélioration de la protection des consommateurs dans la Loi sur le recouvrement de créances et la modification de nouvelles dispositions” à la Commission des questions juridiques et de la Protection des consommateurs pour avis.

Pas le grand lancer, mais au moins quelque chose.